소상공인 부채 금액 중 당장 상환해야 하는 것만 100조 원이 넘은 상태입니다. 하지만 좋지 않은 경기가 계속되면서 해결 방법이 없어 만기 연장과 상환유예로 버티고 있습니다. 다행히 지방자치단체를 중심으로 운영되는 신용보증재단에서 사업자 신용 대출 소상공인이 받을 수 있는 상품이 운영 중이라 소개드립니다.
사업자 신용 대출 온택트 특례보증
보증재단에서 취급하는 서비스는 대부분 소상공인 사업자를 위해 만들어졌습니다. 소상공인이 이용하기 좋은 대출 상품 중 비대면으로 신청하는 것은 많지 않습니다. 그중 온택트 특례보증은 보증재단 방문이나 신청 없이 은행에서 접수를 진행하면 보증심사까지 자동으로 이루어지는 비대면 서비스입니다. 저신용 소상공인 대출받기는 어렵지만 요건만 충족하다면 접수해 볼 수 있습니다. 자영업자 대출 대상은 사업자등록 후 1년이 넘은 경우, 영업이 최근 3개월 지속된 경우, 신용점수 745점 이상이면 가능합니다. 한도는 3천만 원이지만 이는 최대 금액이지 기본액수는 개인마다 다를 수 있습니다. 금리는 5% 후반 대이며, 상환기간은 거치 1년 상환 4년입니다.
자신의 매출 금액에서 경비를 뺀 순 소득에서 상환능력이 정해집니다. 이미 받은 대출이 많다면 진행이 어려울 수 있습니다. 대출 수수료가 없는 것과 금리와 상환기간이 저소득자 대출 종류 중 상당히 유리한 것으로 보입니다. 또 다른 종류인 중신용 특례보증은 신용 점수가 낮거나 높지 않은 영역에 속한 업체를 위한 대출입니다. 정부에서 지원하는 계층은 대부분 소상공인 저신용자 대출 혹은 저소득자 대출이 많았다면 중신용 특례보증은 중간 영역에 머무르는 소상공인을 위한 것이라 많은 사람들의 관심이 모아지고 있습니다. 대상으로는 최근 6개월 이상 영업 중이었어야 하며, 신용점수 710~839점 사이에 속하면 가능합니다. 한도는 3천만 원이며 이율은 5%대 후반으로 괜찮은 편에 속합니다.
대출 상환
사업자 신용 대출 시 상환 방법에 대해 미리 생각해 두는 것이 매우 중요합니다. 대출 상환은 대출을 받은 금액을 원리금을 포함하여 일정한 기간 동안 지정된 조건에 따라 갚아 나가는 과정을 말합니다. 대출 상환은 대출 계약서에 명시된 조건에 따라 이루어지며, 일반적으로는 원리금 상환과 이자 지불로 구성됩니다.
- 원리금 상환: 대출 상환의 핵심 부분으로, 대출 원금을 일정한 기간 동안 나누어 갚는 과정입니다. 원리금 상환은 대출 기간 동안 균일하게 이루어질 수도 있고, 일부 기간 동안 이자만 지불하고 나중에 원금을 갚는 형태일 수도 있습니다.
- 이자 지불: 대출에서 대출사에게 빌린 금액에 대한 대가로 지불하는 금액입니다. 이자는 대출 잔액에 기반하여 계산되며, 대출 상환 일정에 따라 지불됩니다.
- 상환 일정: 대출 계약서에는 대출 상환 일정이 포함되어 있습니다. 이 일정에는 각 기반별로 지불해야 할 원리금과 이자의 금액이 명시되어 있습니다.
- 추가 수수료와 비용: 일부 대출에는 원리금과 이자 외에도 추가적인 수수료나 보험료 등이 있을 수 있습니다. 대출 계약서를 주의 깊게 읽어서 어떤 추가비용이 있는지 확인해야 합니다.
- 조기 상환: 몇몇 대출은 조기 상환에 대한 조항을 포함하고 있습니다. 이는 원금을 더 빨리 갚는 것을 허용하거나 그에 따른 추가 수수료를 부과할 수 있습니다.
대출 상환은 개인 대출, 주택 담보대출, 자동차 대출 등 다양한 종류에 적용됩니다. 계약서를 신중하게 읽고, 상환 일정을 준수하는 것이 중요합니다. 만약 어려움이 예상되면 업체에 미리 연락하여 협의할 수 있는 방법을 찾는 것이 좋습니다. 어떤 종류의 대출을 받는 데에 상관없이 계약서를 꼼꼼하게 살펴보고 받으시는 것이 가장 중요합니다.